Gap Normativo sull’IA nei Consigli Finanziari: L’Allerta della FCA

La Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito ha recentemente sollevato preoccupazioni riguardo all’uso crescente di chatbot basati su intelligenza artificiale (IA) per ricevere consigli finanziari. Secondo un report, oltre un quarto dei consumatori britannici si fida di questi strumenti per orientarsi nelle proprie decisioni economiche, ma la mancanza di regolamentazione solleva interrogativi significativi sulla sicurezza e l’affidabilità di tali consigli.

I modelli linguistici di grande dimensione, come ChatGPT e Claude, attualmente non rientrano nel perimetro regolatorio della FCA. Ciò implica che gli utenti che si avvalgono di questi strumenti non ricevono consulenze regolamentate e non possono accedere al Financial Ombudsman Service o al Financial Services Compensation Scheme in caso di errori nelle informazioni fornite.

Studi recenti mostrano un aumento della fiducia verso l’IA nella gestione del denaro, con tassi di utilizzo che variano dal 40% al 68% in specifici segmenti di mercato. Tuttavia, è emerso che i chatbot tendono a trascurare il contesto emotivo e situazionale, offrendo risposte che possono risultare sbilanciate o inadeguate. Un esempio significativo riguarda un modello che ha fornito informazioni errate sulla regolamentazione di una piattaforma di criptovalute, la quale era stata soggetta a misure restrittive nel 2021.

Il gap normativo si origina dal fatto che la normativa finanziaria britannica è basata sull’attività svolta piuttosto che sulla tecnologia utilizzata. Una raccomandazione personalizzata su acquisto, vendita o detenzione di asset è considerata un’attività regolamentata, indipendentemente dal fatto che provenga da un consulente umano o da un algoritmo. I chatbot, non essendo presentati come consulenti regolamentati, generano ambiguità tra l’impatto finanziario e la tutela normativa.

La Mills Review ha raccomandato alla FCA di rivedere ufficialmente l’ambito delle raccomandazioni finanziarie fornite tramite strumenti di IA. Tuttavia, il processo di aggiornamento della normativa richiederà tempo e impegno significativo.

Per mitigare i rischi a breve termine, le imprese fintech sono esortate a differenziare chiaramente tra informazioni generali e raccomandazioni personalizzate. Non basta utilizzare disclaimer come “not financial advice” per evitare responsabilità, poiché la FCA valuta il contenuto e non solo la forma. È fondamentale implementare tracciabilità, audit trail e supervisione umana sulle risposte generate dall’IA, affinché ogni decisione presa possa essere verificabile.

Inoltre, i dati suggeriscono che le interazioni con l’IA non migliorano necessariamente la percezione degli utenti. Un’analisi su oltre 330 milioni di recensioni ha rivelato punteggi medi inferiori quando si menzionava l’IA rispetto a quando non era presente. Pertanto, i consumatori che continuano a utilizzare chatbot per consigli finanziari sono invitati a esercitare cautela, poiché la protezione normativa non è garantita.